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焦点快报!“长航”一期收官!中国太保寿险布局二期转型,管理层详解新思路

2023-07-05 11:55:49来源:证券时报

寿险业务转型是保险公司发展的重中之重。


【资料图】

作为全国第三大的寿险公司,中国太保寿险长航转型落地已一年半,长航一期于6月30日正式收官。该公司转型情况如何?下一步如何布局?7月4日下午,在杭州临安太保家园召开的中国太保2023年度资本市场开放日上,中国太保寿险管理层悉数到场,详解中国寿险市场机遇和太保寿险转型成果和新举措,并针对市场关注的热点问题进行解答。

太保寿险董事长潘艳红表示,公司已经走过了一期转型的至暗时刻,目前转型初见成效,未来可期,一期工程如期达到了既定目标;二期工程与一期工程相辅相成,公司一方面将持续推进外勤生产力提升,另一方面将配套开展组织变革,以进一步支撑生产力新动能的打造。

详解长航转型:从“人海红利”驱动转向“人才红利”驱动

太保寿险总经理蔡强认为,近年来,由于寿险供给端不能满足市场变化,寿险行业在需求端和供给端出现了多方面错配,包括渠道错配、产品错配、服务错配和理念错配。

面对市场变化和挑战,2021年初,中国太保寿险推出五年“长航行动”计划,率先主动开启全面深化转型。2022年以来,中国太保寿险“长航行动”深化转型全面落地,各项目普遍进入推广实施阶段。

“长航转型核心在于从‘人海红利’驱动转向‘人才红利’驱动。”蔡强表示,长航转型核心策略主要涵盖五个方面:一是职业营销;二是价值银保;三是产服体系;四是公司治理、风控与投资;五是文化与领导力的改变。

以职业营销为例,太保寿险抛弃“人力驱动、短期激励、产品炒作”传统三板斧,转向“职业营销、长期牵引、客户经营”的“芯”模式。通过“职业化、专业化、数字化”的建设,推动代理人队伍转型升级。

转型大背景下,太保寿险还围绕健康、财富和养老三大核心需求构建“产品+服务”体系。其中,银保渠道是其财富板块的重要发力点。

2023年6月30日,“长航行动”一期收官。蔡强表示,经过去年一季度阵痛期,去年二季度开始,太保寿险转型关键指标开始好转。从多项经营指标数据表现来看,转型成效已初步显现。

数据显示,2022年,中国太保寿险保险业务收入2253.43亿元,同比增长6.5%,营运利润同比增长9.1%,在集团整体营运利润中占比近77%。

价值指标方面,2022年三季度以来,太保寿险连续3个季度实现新业务价值正增长,2023年一季度,新业务价值同比增长16.6%;核心人力月人均标保同比增长37.8%,核心人力月人均税前收入同比增长64%。品质方面,该公司累计13个月保费继续率同比增长6.8个百分点至95.9%。

同时多元渠道加快布局。2022年银保渠道新业务价值同比增长174.8%,2023年一季度继续同比提升11.3个百分点。

长航二期:加快内勤组织变革,从“模式转型”到“模式成型”

对于下阶段发展,太保寿险董事长潘艳红表示,将通过全面升级内勤管理模式,打造赋能型总部和经营型机构,以适配外勤职业化、专业化、数字化转型,进一步夯实长航深化转型一期工程成果,实现从“模式转型”到“模式成型”,将长航转型进一步引向深入。

她表示,下一步,该公司一方面继续推动外勤展业模式升级;另一方面加快内勤组织变革,推动内勤更加敏捷高效。

“二期核心主题词就是围绕内勤转型,以组织变革为先导,打造赋能型总部和经营型机构,改变内勤工作模式和思维模式,持续释放公司的生产效率和效能。”潘艳红说。

潘艳红表示,围绕这些顶层的设计,该公司会在架构、人才、机制和流程方面做一系列的变革,并在组织架构层面形成三层架构体系。

以组织架构为例,该公司总部定位在战略引领、平台赋能、价值管理、职能共享以及风险合规五大方面;二三级机构将定位成价值和利润的创造中心,进一步激发机构的经营管理主动性和内驱力。对于最一线的4级机构,将作为该公司作战单元和营销中心,也是外勤队伍成长的所在地和服务客户的最前沿。同时,该公司内勤也要做好对外勤的专业化的服务支持工作。

“整个组织变革工作正在紧锣密鼓地进行顶层设计。”潘艳红说,下一步会按照既定的方向有序推进。她进一步强调,二期转型不是简单做减法,而是加减乘除并行。例如加法方面,将加大重点及潜力地区发展力度,加强产品服务融合转化,加码人才培养和加速优秀人才成长;除法方面,将剔除劣质业务,通过市场化机制优胜劣汰等。

“我们的愿景是‘打造服务体验最佳的寿险公司,做寿险行业的长期主义者’,将围绕长航转型的既定目标和战略内核长期坚持下去。”潘艳红说。

寿险潜力巨大:四大外部因素带来寿险市场机遇

太保寿险总经理蔡强表示,中国寿险市场潜力巨大,仍然有很多机遇。从外部因素来看,主要有如下四大因素:

一是随着中国人口老龄化推进,个人养老缺口将带来寿险市场规模持续扩大;二是“十四五”规划提出更加积极有为地促进共同富裕,随着人民群众收入人群增加,中、高收入家庭是未来寿险市场的主力军;三是中国经济的稳定与兴起为中国寿险市场提供增长动力;四是寿险市场保障缺口巨大。

蔡强认为,市场很大,但“持续变革”是寿险的必经之路。回顾过去,世界各地的保险行业都经历了多次的行业周期,险企也在市场变化中不断转变经营模式。中国寿险市场在过去20年高速发展中,也在持续转型与优化。

对于该公司未来转型主要看哪些核心指标?蔡强表示,在转型进入第二阶段之后,管理层关注的指标依然未变,仍然是产能、核心人力、新人招募、新人留存以及继续率等指标。下半年还将重点关注销售能力指标,即新业务价值率。

对于寿险产品定价利率下调影响,太保寿险管理层表示,目前大部分切换产品已经完成了研发,接下来会逐步分批替换原有产品,保持整个切换期的稳定。在预定利率下降至3.0%之后,分红险的吸引力会明显提高。

责编:桂衍民

校对:杨立林

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