央行通告：9月起大额存款需附上这些证明材料，专家称其合理必要
前段时间，中国人民银行发布了《关于规范金融机构大额存款业务的通知》（以下简称《通知》），要求自2023年9月1日起，金融机构在办理大额存款业务时，应当对存款人进行身份核验，并要求其出示相关证明材料。
(资料图片仅供参考)
这一通知引发了社会各界的广泛关注和讨论。那么，央行发布这一通知的背景和目的是什么？大额存款业务有哪些风险和问题？如何理解和执行这一通知？
央行发布通知的背景和目的
央行发布《通知》的背景，主要是为了应对当前国内外金融形势的变化，加强金融监管，防范金融风险，维护金融稳定。
具体来看，有以下几个方面的原因：
国际反洗钱、反恐怖融资、反逃税等合规要求日益严格。近年来，国际社会对金融犯罪活动的打击力度不断加大，国际反洗钱组织等机构制定了一系列标准和评估方法，要求各国加强对金融机构的监督和问责，提高金融透明度和可追溯性。
国内金融市场竞争日趋激烈，金融创新产品层出不穷。随着利率市场化改革的深入推进，金融机构之间的存款竞争日益加剧，各类理财、信托、资管等产品不断涌现，吸引了大量的客户资金。
这些产品往往具有较高的收益率和较低的监管要求，导致部分客户将大额现金从银行账户转移到这些产品中，或者直接以现金形式进行交易和投资。这些现象不仅影响了银行业金融机构的负债结构和流动性管理，也增加了金融市场的不稳定性和不可预测性。
国内经济结构调整和社会治理创新面临新的挑战和需求。当前，我国正处于经济转型升级的关键时期，需要加快推进供给侧结构性改革，优化税收体制，促进经济高质量发展。
大额存款业务，是指金融机构在办理存款业务时，接受单笔或累计达到一定金额的现金存款或转账存款。根据《通知》，大额存款的标准为：对于个人客户，单笔或累计达到20万元人民币或等值外币；对于非个人客户，单笔或累计达到100万元人民币或等值外币。
如何理解和执行《通知》
《通知》作为央行对金融机构大额存款业务的一项规范性文件，具有明确的法律效力和执行力度。
金融机构和存款人都应当认真理解和严格执行《通知》，以保障自身的合法权益，同时配合央行的监管工作，共同维护金融秩序和社会稳定。
具体来看，有以下几个方面的建议：
金融机构应当加强内部管理和培训，完善相关制度和流程。金融机构应当根据《通知》的要求，制定或修改相应的内部规章制度，明确大额存款业务的办理标准、流程、责任和权限，加强对员工的培训和考核，提高其业务水平和风险意识。
存款人应当提前准备好相关证明材料，配合金融机构进行核验和审查。存款人在办理大额存款业务时，应当主动出示有效的身份证件，并根据金融机构的要求，提供相关的证明材料。
如收入证明、财产证明、税务证明、合同协议等，说明其资金来源的合法性和用途。同时，存款人应当诚信合作，如实回答金融机构的询问，不得隐瞒或伪造任何信息。
结语
因此，社会各界应当理性看待《通知》，支持央行的监管举措，不信谣不传谣。
《通知》不仅符合国际惯例和国情需要，也有利于保护存款人的合法权益，防范金融风险和犯罪活动，促进金融市场的健康发展。
因此，金融机构和存款人都应当认真理解和严格执行《通知》，同时配合央行的监管工作，共同维护金融秩序和社会稳定。
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